IPF Analiza finansowa akcji - International Personal Finance plc (LSE) Stock

Przegląd

International Personal Finance plc z siedzibą w Wielkiej Brytanii działa głównie w sektorze finansów konsumenckich. Firma specjalizuje się w udzielaniu niezabezpieczonych pożyczek konsumenckich, kredytów mieszkaniowych i pożyczek cyfrowych na zróżnicowanym obszarze geograficznym, w tym w Europie i Meksyku. Istotnym aspektem jej działalności jest oferowanie mikropożyczek w systemie „od drzwi do drzwi”, a także za pośrednictwem platform cyfrowych dostosowanych do potrzeb mniej zamożnych klientów, którzy mogą nie mieć dostępu do tradycyjnych usług bankowych. Kluczowe projekty i inicjatywy International Personal Finance obejmują rozwój oferty cyfrowej, takiej jak usługa portfela mobilnego oraz platformy pożyczkowe online i oparte na aplikacjach, co jest zgodne ze strategicznym naciskiem firmy na wykorzystanie technologii w celu poprawy zaangażowania klientów i świadczenia usług. Te cyfrowe transformacje mają na celu zapewnienie stabilnej pozycji w coraz bardziej konkurencyjnej przestrzeni fintech, odzwierciedlając zaangażowanie firmy w innowacje i rozwój zorientowany na klienta.

Jakość, wartość, impet, wyniki

Ta karta pokazuje oceny firmy pod względem jakości, wartości i impetu

Jakość

QualityScore to autorski model scoringowy, który identyfikuje firmy wysokiej jakości na podstawie efektywności generowania środków pieniężnych.

Wartość

Własny model punktacji, który klasyfikuje firmy na podstawie ich względnej wyceny. Punkty mieszczą się w zakresie od 0 do 100, przy czym 100 oznacza najbardziej niedowartościowaną wartość.

Impet

Zastrzeżony model scoringowy, który klasyfikuje firmy na podstawie ich sześciomiesięcznej dynamiki.

Fund Sentiment

Wskaźnik nastrojów inwestorów (dawniej Ownership) to zastrzeżony model ilościowy, który klasyfikuje spółki na podstawie poziomu akumulacji własności.

QVM

Wynik QVM to zastrzeżony model punktacji, który łączy jakość, wartość i dynamikę w jeden wskaźnik, który klasyfikuje firmy od 0 do 100.

Zestawienie przychodów: przychody, dochód operacyjny, dochód netto

przychód dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 702,40. MM.
dochód operacyjny dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 158,30. MM.
dochód netto dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 72,20. MM.

Koniec okresu (TTM)	Przychód (MM)	Dochód operacyjny (MM)	Dochód netto (MM)
2025-06-30	702,40	158,30	72,20
2025-03-31	714,35	156,95	66,55
2024-12-31	726,30	155,60	60,90
2024-09-30	742,90	161,35	54,95
2024-06-30	759,50	167,10	49,00
2024-03-31	763,65	163,95	48,50
2023-12-31	767,80	160,80	48,00
2023-09-30	747,95	159,10	46,35
2023-06-30	728,10	157,40	44,70
2023-03-31	686,80	151,45	50,75
2022-12-31	645,50	145,50	56,80
2022-09-30	620,65	127,55	54,10
2022-06-30	583,20	116,40	49,80
2022-03-31	566,50	116,90	44,70
2021-12-31	548,70	121,70	41,90
2021-09-30	553,40	116,20	33,60
2021-06-30	562,00	114,80	20,20
2021-03-31	595,50	39,80	-56,60
2020-12-31	661,30	26,20	-64,20
2020-09-30	728,50	53,60	-46,85

Zestawienie przychodów:: EPS

podstawowy zysk na akcję dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,33.
zysk na akcję rozwodniony dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,31.

Koniec okresu (TTM)	Podstawowy zysk na akcję	Zysk na akcję rozwodniony
2025-06-30	0,33	0,31
2025-03-31	0,30	0,29
2024-12-31	0,27	0,26
2024-09-30	0,25	0,23
2024-06-30	0,22	0,20
2024-03-31	0,22	0,20
2023-12-31	0,21	0,20
2023-09-30	0,21	0,20
2023-06-30	0,20	0,19
2023-03-31	0,23	0,22
2022-12-31	0,26	0,24
2022-09-30	0,24	0,23
2022-06-30	0,22	0,21
2022-03-31	0,20	0,19
2021-12-31	0,19	0,18
2021-09-30	0,15	0,14
2021-06-30	0,09	0,09
2021-03-31	-0,25	-0,25
2020-12-31	-0,29
2020-09-30	-0,21	-0,21

Przepływy pieniężne: operacje, inwestowanie, finansowanie

środki pieniężne z działalności operacyjnej dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 2,30. MM.
środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to -28,30. MM.
środków pieniężnych z działalności finansowej dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to -21,50. MM.

Koniec okresu (TTM)	Środki pieniężne z działalności operacyjnej (MM)	Środki pieniężne z działalności inwestycyjnej (MM)	Środki pieniężne z działalności finansowej (MM)
2025-06-30	2,30	-28,30	-21,50
2025-03-31	13,55	-26,20	-17,05
2024-12-31	24,80	-24,10	-12,60
2024-09-30	49,50	-23,35	-2,55
2024-06-30	74,20	-22,60	7,50
2024-03-31	80,00	-22,60	-32,60
2023-12-31	85,80	-22,60	-72,70
2023-09-30	62,70	-22,00	-56,05
2023-06-30	39,60	-21,40	-39,40
2023-03-31	19,35	-22,45	-6,10
2022-12-31	-0,90	-23,50	27,20
2022-09-30	-41,10	-24,45	16,85
2022-06-30	-39,80	-21,80	4,10
2022-03-31	-34,55	-17,70	-9,05
2021-12-31	-24,80	-15,20	-32,20
2021-09-30	20,60	-11,80	-113,80
2021-06-30	173,50	-11,60	-160,10
2021-03-31	263,10	-14,40	-207,40
2020-12-31	283,60	-15,10	-189,60
2020-09-30	303,55	-20,15	-120,50

Wskaźniki wyceny: PE, PriceToBook, PriceToTBV

p/e dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 6,16.
p/książka dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,80.
p/tbv dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,92.

P/Książka: Aktualna cena zamknięcia podzielona przez wartość księgową na akcję.

P/TBV: Bieżąca cena podzielona przez wartość księgową na akcję.

Koniec okresu (TTM)	p/e	P/Książka	P/TBV
2025-06-30	6,16	0,80	0,92
2025-03-31	5,42	0,71	0,81
2024-12-31	5,83	0,59	0,67
2024-09-30	6,94	0,71	0,80
2024-06-30	5,93	0,60	0,68
2024-03-31	5,20	0,50	0,56
2023-12-31	5,96	0,58	0,65
2023-09-30
2023-06-30
2023-03-31
2022-12-31
2022-09-30
2022-06-30
2022-03-31	545,06	62,21	71,59
2021-12-31	849,13	76,39	88,00
2021-09-30	1 524,59	84,84	98,27
2021-06-30	978,52	54,45	63,07
2021-03-31	-348,98	57,20	67,53
2020-12-31	-307,66	53,31	62,53
2020-09-30	-420,46	53,17	63,75

Wskaźniki wyceny: EBitToEv, EBit3YrAvgToEv

ebit/ew dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,08.
zysk (3 lata)/ew dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,09.

Koniec okresu (TTM)	EBIT/EW	EBIT (3 lata)/EV
2025-06-30	0,08	0,09
2025-03-31	0,09	0,10
2024-12-31	0,11	0,11
2024-09-30	0,10	0,10
2024-06-30	0,11	0,10
2024-03-31	0,12	0,11
2023-12-31	0,11	0,09
2023-09-30	0,10	0,08
2023-06-30	0,10	0,09
2023-03-31	0,11	0,05
2022-12-31	0,00	0,00
2022-09-30	0,00	0,00
2022-06-30	0,00	0,00
2022-03-31	0,00	0,00
2021-12-31	0,00	0,00
2021-09-30	0,00	0,00
2021-06-30	0,00	0,00
2021-03-31	-0,00	0,00
2020-12-31	-0,00	0,00
2020-09-30	-0,00	0,00

Skuteczność zarządzania

długi dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,05.
ikra dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,15.
roic dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,06.
zdechlak dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to -0,01.
okroiczny dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,02.

Koniec okresu (TTM)	DŁUGI	IKRA	ROIC	OSZUST	OKRACJA
2025-06-30	0,05	0,15	0,06	-0,01	0,02
2025-03-31	0,05	0,14	0,06	-0,01	0,02
2024-12-31	0,04	0,12	0,05	0,06	0,07
2024-09-30	0,04	0,11	0,05	0,06	0,07
2024-06-30	0,04	0,10	0,05	0,02	0,08
2024-03-31	0,04	0,11	0,05	-0,01	0,08
2023-12-31	0,04	0,10	0,05	-0,01	0,06
2023-09-30	0,04	0,11	0,04	-0,02	0,04
2023-06-30	0,05	0,11	0,04	-0,02	0,04
2023-03-31	0,05	0,13	0,05	-0,00	0,02
2022-12-31	0,05	0,14	0,06	-0,05	-0,04
2022-09-30	0,05	0,14	0,06	-0,05	-0,04
2022-06-30	0,04	0,14	0,06	-0,06	-0,04
2022-03-31	0,04	0,13	0,05	-0,07	-0,04
2021-12-31	0,03	0,11	0,05	-0,09	0,02
2021-09-30	0,03	0,09	0,04	-0,13	0,20
2021-06-30	0,02	0,05	0,02	-0,00	0,21
2021-03-31	-0,04	-0,13	-0,07	0,04	0,32
2020-12-31	-0,05	-0,15	-0,07	0,09	0,32
2020-09-30	-0,04	-0,11	-0,05	0,19	0,26

Gross Margins

marża brutto dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,82.
marża netto dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,08.
marża operacyjna dla International Personal Finance plc od 30 czerwca 2025 to 0,21.

Marża brutto: Marża brutto to stosunek przychodów pozostałych po odjęciu kosztu sprzedanych towarów. Oblicza się go jako 1,0 - (Przychód - COGS ) / Przychód.

Marża netto: Marża netto (inaczej marża zysku) to stosunek przychodów pozostałych po odjęciu dochodu netto. Oblicza się go jako dochód/przychód netto.

Marża operacyjna: Marża operacyjna to stosunek przychodów pozostałych po odjęciu dochodu operacyjnego. Oblicza się go jako dochód/przychód operacyjny.

Koniec okresu (TTM)	Marża brutto	Marża netto	Marża operacyjna
2025-06-30	0,82	0,08	0,21
2025-03-31	0,82	0,08	0,21
2024-12-31	0,81	0,06	0,22
2024-09-30	0,81	0,06	0,22
2024-06-30	0,79	0,06	0,21
2024-03-31	0,78	0,06	0,21
2023-12-31	0,79	0,06	0,22
2023-09-30	0,79	0,06	0,22
2023-06-30	0,83	0,06	0,22
2023-03-31	0,83	0,07	0,22
2022-12-31	0,85	0,09	0,21
2022-09-30	0,85	0,09	0,21
2022-06-30	0,90	0,09	0,20
2022-03-31	0,90	0,08	0,21
2021-12-31	0,88	0,08	0,22
2021-09-30	0,86	0,06	0,21
2021-06-30	0,86	0,04	0,20
2021-03-31	0,68	-0,10	0,07
2020-12-31	0,63	-0,10	0,04
2020-09-30	0,63	-0,06	0,07