0QBM Analiza finansowa akcji - Alior Bank S.A. (LSE) Stock

Przegląd

Alior Bank SA jest instytucją finansową z siedzibą w Polsce, działającą przede wszystkim w sektorze bankowym. Założona w 2008 roku, oferuje szeroki zakres usług bankowych, w tym bankowość osobistą, biznesową i inwestycyjną. Alior Bank podjął znaczące projekty transformacji cyfrowej, dążąc do zdobycia pozycji lidera innowacyjnych rozwiązań bankowych w Europie Środkowej. Strategiczne inicjatywy banku obejmują udoskonalanie platformy cyfrowej, usprawnianie operacji poprzez integrację technologiczną oraz rozwój usług bankowości internetowej. Inicjatywy te odzwierciedlają zaangażowanie firmy w wykorzystanie technologii w celu poprawy obsługi klienta i wydajności operacyjnej. Strategia rozwoju Alior Banku kładzie nacisk na innowacyjność i produkty zorientowane na klienta, pozycjonując go jako postępowego gracza w europejskiej branży bankowej.

Jakość, wartość, impet, wyniki

Ta karta pokazuje oceny firmy pod względem jakości, wartości i impetu

Jakość

QualityScore to autorski model scoringowy, który identyfikuje firmy wysokiej jakości na podstawie efektywności generowania środków pieniężnych.

Wartość

Własny model punktacji, który klasyfikuje firmy na podstawie ich względnej wyceny. Punkty mieszczą się w zakresie od 0 do 100, przy czym 100 oznacza najbardziej niedowartościowaną wartość.

Impet

Zastrzeżony model scoringowy, który klasyfikuje firmy na podstawie ich sześciomiesięcznej dynamiki.

Nastawienie funduszu

Wskaźnik nastrojów inwestorów (dawniej Ownership) to zastrzeżony model ilościowy, który klasyfikuje spółki na podstawie poziomu akumulacji własności.

QVM

Wynik QVM to zastrzeżony model punktacji, który łączy jakość, wartość i dynamikę w jeden wskaźnik, który klasyfikuje firmy od 0 do 100.

Zestawienie przychodów: przychody, dochód operacyjny, dochód netto

przychód dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 5 703,51. MM.
dochód operacyjny dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 3 108,91. MM.
dochód netto dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 2 397,53. MM.

Koniec okresu (TTM)	Przychód (MM)	Dochód operacyjny (MM)	Dochód netto (MM)
2025-06-30	5 703,51	3 108,91	2 397,53
2025-03-31	5 614,64	3 073,10	2 343,21
2024-12-31	5 656,27	3 199,61	2 445,02
2024-09-30	5 667,61	3 209,59	2 416,61
2024-06-30	5 504,30	3 084,03	2 322,31
2024-03-31	5 313,61	2 971,70	2 242,47
2023-12-31	5 006,90	2 711,97	2 030,12
2023-09-30	4 607,27	2 437,97	1 803,70
2023-06-30	3 852,22	1 662,50	1 169,58
2023-03-31	3 611,71	1 293,25	879,73
2022-12-31	3 414,06	1 088,41	683,11
2022-09-30	3 104,84	855,37	422,46
2022-06-30	3 267,40	1 104,72	635,40
2022-03-31	2 925,26	984,25	543,00
2021-12-31	2 692,05	851,28	481,93
2021-09-30	2 754,19	953,01	502,63
2021-06-30	2 691,22	878,58	434,04
2021-03-31	1 939,54	113,14	-275,27
2020-12-31	1 945,79	60,14	-311,23
2020-09-30	1 837,52	-22,83	-419,08
2020-06-30
2020-03-31

Zestawienie przychodów:: EPS

Koniec okresu (TTM)	Podstawowy zysk na akcję	Zysk na akcję rozwodniony
2025-06-30
2025-03-31
2024-12-31
2024-09-30	18,51	18,51
2024-06-30	17,79	17,79
2024-03-31	17,18	17,18
2023-12-31	15,55
2023-09-30	13,82	13,82
2023-06-30	8,96	8,96
2023-03-31	6,74	6,74
2022-12-31	5,23
2022-09-30	3,24	3,24
2022-06-30	4,87	4,87
2022-03-31	4,16	4,16
2021-12-31	3,69
2021-09-30	3,85	3,85
2021-06-30	3,32	3,32
2021-03-31	-2,11	-2,11
2020-12-31	-2,38
2020-09-30	-3,21	-3,21
2020-06-30	-2,74	-2,75
2020-03-31	1,67	1,66

Przepływy pieniężne: operacje, inwestowanie, finansowanie

środki pieniężne z działalności operacyjnej dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to -968,97. MM.
środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to -801,21. MM.
środków pieniężnych z działalności finansowej dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 5 222,68. MM.

Koniec okresu (TTM)	Środki pieniężne z działalności operacyjnej (MM)	Środki pieniężne z działalności inwestycyjnej (MM)	Środki pieniężne z działalności finansowej (MM)
2025-06-30	-968,97	-801,21	5 222,68
2025-03-31	23,80	-310,80	3 470,01
2024-12-31	-4 412,31	585,45	3 410,95
2024-09-30	-5 940,04	1 203,12	4 182,35
2024-06-30	-9 262,24	2 855,97	5 316,57
2024-03-31	-9 313,70	2 584,77	4 327,74
2023-12-31	-7 410,51	3 694,83	3 670,79
2023-09-30	-2 563,59	1 556,81	-602,25
2023-06-30	-2 564,86	1 596,83	-804,60
2023-03-31	-3 784,67	1 882,05	1 490,81
2022-12-31	1 241,80	-311,74	-2 109,31
2022-09-30	-4 223,32	3 008,27	4 998,67
2022-06-30	-740,49	2 218,99	1 895,36
2022-03-31	-148,13	1 682,64	1 291,78
2021-12-31	-5 709,75	1 701,38	5 311,86
2021-09-30	-2 182,74	-154,42	2 345,56
2021-06-30	-2 637,15	-171,28	3 246,28
2021-03-31	-4 414,42	-130,45	4 747,49
2020-12-31	-1 935,30	-138,43	3 154,51
2020-09-30	-816,56	-121,91	1 000,08
2020-06-30
2020-03-31

Wskaźniki wyceny: PE, PriceToBook, PriceToTBV

p/e dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 4,43.
p/książka dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,88.
p/tbv dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,90.

P/Książka: Aktualna cena zamknięcia podzielona przez wartość księgową na akcję.

P/TBV: Bieżąca cena podzielona przez wartość księgową na akcję.

Koniec okresu (TTM)	p/e	P/Książka	P/TBV
2025-06-30	4,43	0,88	0,90
2025-03-31	4,24	0,93	0,97
2024-12-31	4,29	0,96	0,98
2024-09-30	4,47	1,05	1,10
2024-06-30	4,63	1,06	1,09
2024-03-31	5,11	1,12	1,16
2023-12-31	5,75	1,21	1,27
2023-09-30
2023-06-30
2023-03-31
2022-12-31
2022-09-30
2022-06-30
2022-03-31
2021-12-31
2021-09-30
2021-06-30	23,91	1,58	1,68
2021-03-31	-37,70	1,59	1,69
2020-12-31	-33,35	1,58	1,69
2020-09-30	-24,77	1,61	1,73
2020-06-30	-29,34	1,63	1,80
2020-03-31	46,63	1,52	1,69

Wskaźniki wyceny: EBitToEv, EBit3YrAvgToEv

ebit/ew dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,26.
zysk (3 lata)/ew dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,22.

Koniec okresu (TTM)	EBIT/EW	EBIT (3 lata)/EV
2025-06-30	0,26	0,22
2025-03-31	0,28	0,22
2024-12-31	0,26	0,19
2024-09-30	0,24	0,16
2024-06-30	0,23	0,13
2024-03-31	0,21	0,12
2023-12-31	0,20	0,11
2023-09-30
2023-06-30
2023-03-31
2022-12-31
2022-09-30
2022-06-30
2022-03-31
2021-12-31
2021-09-30
2021-06-30	0,06	0,03
2021-03-31	-0,01	0,03
2020-12-31	-0,02	0,04
2020-09-30	-0,02	0,03
2020-06-30	-0,02	0,04
2020-03-31	0,03	0,05

Skuteczność zarządzania

długi dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,03.
ikra dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,24.
roic dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,15.
zdechlak dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,20.
okroiczny dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,00.

Koniec okresu (TTM)	DŁUGI	IKRA	ROIC	OSZUST	OKRACJA
2025-06-30	0,03	0,24	0,15	0,20	0,00
2025-03-31	0,03	0,24	0,17	-0,03	-0,30
2024-12-31	0,03	0,26	0,17	-0,04	-0,40
2024-09-30	0,03	0,28	0,17	-0,08	-0,65
2024-06-30	0,03	0,32	0,16	-0,17	-0,65
2024-03-31	0,02	0,33	0,15	-0,00	-0,52
2023-12-31	0,02	0,33	0,14	-0,12	-0,20
2023-09-30	0,01	0,22	0,10	-0,15	-0,21
2023-06-30	0,01	0,22	0,10	-0,15	-0,21
2023-03-31	0,01	0,16	0,08	-0,04	-0,34
2022-12-31	0,01	0,06	0,04	0,38	-0,11
2022-09-30	0,01	0,06	0,04	0,35	-0,10
2022-06-30	0,01	0,10	0,05	0,29	0,14
2022-03-31	0,01	0,08	0,06	0,31	0,19
2021-12-31	0,01	0,07	0,05	0,14	-0,22
2021-09-30	0,01	0,08	0,05	0,00	-0,26
2021-06-30	0,01	0,07	0,05	0,05	-0,28
2021-03-31	-0,00	-0,04	-0,03	0,02	-0,41
2020-12-31	-0,00	-0,05	-0,03	0,11	-0,19
2020-09-30	-0,01	-0,06	-0,04	0,01	-0,07
2020-06-30	-0,00	-0,05	-0,03	-0,11	-0,18
2020-03-31	0,00	0,03	0,02	0,02	-0,13

Gross Margins

marża brutto dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 1,00.
marża netto dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,42.
marża operacyjna dla Alior Bank S.A. od 30 czerwca 2025 to 0,55.

Marża brutto: Marża brutto to stosunek przychodów pozostałych po odjęciu kosztu sprzedanych towarów. Oblicza się go jako 1,0 - (Przychód - COGS ) / Przychód.

Marża netto: Marża netto (inaczej marża zysku) to stosunek przychodów pozostałych po odjęciu dochodu netto. Oblicza się go jako dochód/przychód netto.

Marża operacyjna: Marża operacyjna to stosunek przychodów pozostałych po odjęciu dochodu operacyjnego. Oblicza się go jako dochód/przychód operacyjny.

Koniec okresu (TTM)	Marża brutto	Marża netto	Marża operacyjna
2025-06-30	1,00	0,42	0,55
2025-03-31	1,00	0,43	0,57
2024-12-31	1,00	0,43	0,57
2024-09-30	1,00	0,42	0,56
2024-06-30	1,00	0,42	0,56
2024-03-31	1,00	0,41	0,54
2023-12-31	1,00	0,38	0,52
2023-09-30	1,00	0,30	0,43
2023-06-30	1,00	0,30	0,43
2023-03-31	1,00	0,24	0,36
2022-12-31	1,00	0,14	0,28
2022-09-30	1,00	0,14	0,28
2022-06-30	1,00	0,19	0,34
2022-03-31	1,00	0,19	0,34
2021-12-31	1,00	0,18	0,32
2021-09-30	1,00	0,18	0,35
2021-06-30	1,00	0,16	0,33
2021-03-31	1,00	-0,14	0,06
2020-12-31	1,00	-0,17	-0,04
2020-09-30	1,00	-0,23	-0,01
2020-06-30	1,00	-0,19	0,02
2020-03-31	1,00	0,09	0,27